Оплачивать покупки и услуги в своей стране картой довольно удобно. Конвертация в чужую валюту не требуется, а сведения о возможных комиссиях изложены на русском. При наличии нескольких дебетовых карт разных банков со временем можно определить, какая оптимальна в конкретной ситуации. По случаю заграничных расходов даже опытные путешественники часто задумываются: какую карту использовать, какие возьмут проценты и за что, а также стоит ли снимать наличные в банкоматах? Мы изучили эту тему и поможем вам разобраться.
Какие есть карты
Фото: Natapob / Shutterstock.com
Самые распространённые международные платёжные системы — Visa и MasterCard. Они американские, но давно превратились в глобальные корпорации с представительствами во всём мире. При оформлении дебетовой или кредитной карты в банке её «ропот» привязывается к одной из этих систем, которые работают почти везде. Единственное исключение — отдельные национальные платёжные схемы, например JCB в Японии или China UnionPay в Китае. При этом не каждый терминал принимает карты Visa и MasterCard, международные банкоматы может быть не так много.
Как происходит списание средств
Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com
Предположим, у вас рублёвая карта российского банка, платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в магазине во Франции и хотите расплатиться картой, чтобы избежать комиссии банка за снятие наличных.
Процесс выглядит так:
- Терминал в магазине посылает запрос в банк, обслуживающий точку продаж.
- Этот банк передаёт запрос платёжной системе Visa.
- Платёжная система обращается в ваш российский банк с вопросом наличия средств или кредитного лимита.
- Банк отвечает, что средств достаточно, и списывает их с карты.
- Платёжная система передаёт подтверждение в банк во Франции.
- Банк во Франции подтверждает факт списания.
- Терминал завершает операцию и печатает чек.
Таким образом, деньги перемещаются из вашей карты в национальный банк продавца, а затем возвращаются в ваш банк.
Кто берёт комиссии
Фото: Wasant / Shutterstock.com
Это важный момент: платёжные системы общаются с банками в определённой «валюте расчётов». Поскольку обе платёжные сети американские, и доллар традиционно является основной мировой валютой (а пока биткоины её не заменили), расчёты часто происходят в долларах. Тем не менее могут использоваться и евро — в случае европейских банков, а также рубль — в зависимости от соглашений банка с платёжной системой.
В примере с рюкзаком рубль конвертируется в евро по курсу, устанавливаемому Visa, если ваш банк работает в рублях. Банк может также добавить от 1 до 5 % комиссии за операции за границей. Если бы карта была в евро и банк расчёты тоже в евро, конвертации и комиссии не возникали бы — вы бы просто платили евро во Франции так же, как дома рублей по рублёвой карте.
Куда ехать с той или иной картой
Фото: Ollyy / Shutterstock.com
Существует мнение, что Visa работает в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, поэтому выгоднее ездить в США с Visa, а в Европу — с MasterCard. На деле это не так: обе схемы не привязаны к конкретным регионам. Хотя использовать карты в долларах или евро обычно выгоднее, это вовсе не исключает комиссии, которые берёт банк-эмитент, а также возможные двойные конвертации, даже если валюты совпадают. Решения о валюте расчётов принимают банк и платёжная система, иногда они могут быть в рублях.
Кроме того, существует множество иных валют. Поэтому иногда оплата рублёвой картой может оказаться более выгодной.
Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com
Случаи других валют. При покупках в странах с валютой, отличной от доллара или евро, может произойти двойная конвертация. Представим, что вы покупаете набор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если курс расчётов вашего банка с платёжной системой — рубль, система сразу переводит их в датские кроны по своему курсу, а не в доллары или евро (при этом банк может взять свою комиссию до нескольких процентов). Если же курс расчётов — доллар или евро, платёжная система конвертирует кроны в одну из этих валют, а ваш банк — обратно в рубли по своему курсу. Двойная конвертация иногда делает рублёвую карту более выгодной.
Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com
Может ли остаться комиссия? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите платить: местной или иностранной. Выбор следует делать в пользу местной валюты, даже если это кажется странным. При оплате в рублях магазин может добавить свою надбавку, а если валюты карты и расчётов различаются, возможна тройная конвертация. Такое иногда встречается, например, в Китае, когда предлагают оплатить в юанях или долларах. Лучше выбирать местную валюту, даже если у вас карта в долларах; тогда произойдёт простая конвертация без лишних шагов.
Фото: GaudiLab / Shutterstock.com
Как оценить свою карту? Заранее свяжитесь с эмитентом вашей карты и уточните условия конвертации и комиссий в разных странах и регионах для платёжных систем Visa или MasterCard. Иногда, даже если валюта расчётов не совпадает с валютой покупки, но, скажем, карта в евро, а выплаты происходят в евро, эмитент может покрыть комиссию.
Когда снимать в банкоматах
Фото: djile / Shutterstock.com
В банкоматах за границей можно вывести наличные в долларовой, евро или другой локальной валюте даже собственной рублёвой карты.
Здесь работают те же правила, что и при платёжах в магазинах: происходит конвертация из одной валюты в другую, но к ней добавляется комиссия банка-эмитента за снятие наличных и, возможно, ограничение по сумме, которую можно снять за один раз.
Часто небольшие снятия за границей нецелесообразны. Небольшой запас денег лучше поменять до отъезда в банке или пункте обмена. Во время поездки используйте карту везде, где это возможно, а в банкоматах снимайте только крупные суммы, когда действительно нужны наличные. Например, при поездке на отдалённый остров, где банкоматы могут отсутствовать.
Через OneTwoTrip можно забронировать отели за границей и оплатить их картой российского банка. При бронировании выберите опцию «Оплата сейчас».
Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com